돈 아끼는 방법 재테크 Seed Money 모으기
재테크에 관심은 있는데 시드머니가 없어서 어떻게 모아가야할 지 고민이신 분들 많을 것입니다. 지출관리 및 제태크 시드머니 모으는 방법에 대해 말씀드리고자 합니다.
1. 지출관리
- (저축 목표금액 설정) 소득대비 저축 목표금액을 설정합니다. 정해진 금액이 있어야 지출 또는 재테크 계획을 세울 수 있습니다.
- (카드내역 확인) 1달에 한 번씩 카드명세서를 꼭 확인합니다. 한달에 사용한 내역 중 불필요한 지출들을 확인하고 불필요한 지출에 대해 자제하는 마음자세가 중요합니다.
- (외식 및 배달음식 최소화) 외식 및 배달음식을 최소화 해야합니다. 요즘 배달 서비스가 너무 잘되어 있습니다. 때문에 퇴근하는 지하철 주변만 돌아봐도 배달의 민족, 요기요 등 도착시간에 맞춰 배달음식을 시키는 사람들의 모습을 종종 볼 수 있습니다. 외식 및 배달음식 대신 요리에 취미를 들여 장을 보고 주로 냉장고를 파먹는 것도 방법입니다.
- (쇼핑 앱 사용 최소화) 식욕과 더불어 물욕을 줄여야합니다. 때문에 쇼핑을 유발하는 앱 사용을 최소화함으로써 유혹을 참을 수 있습니다.
- (지인 모임 최소화) 지인들과 어울리는 것을 좋아하시는 분들은 어쩔 수 없이 지출이 늘어나게 됩니다. 지인을 만나지 말라는 것은 아닙니다. 지인들과 멀어지지 않을 정도로 만남을 지혜롭게 조절하는 것도 방법입니다.
- (보험) 불필요한 보험 가입은 하지 말아야합니다. 유전적으로 가족들이 질병의 걸릴 가능성이 있다면, 관련 보험을 들어야겠지만, 병 또는 사고에 노출될 가능성이 현저히 떨어지는데 보험을 드는 행위는 불필요합니다.
2. 소액 재테크
- (적금) 제1금융권의 경우 3%정도의 이자를 주지만, 본인의 직장을 고려하여 과학기술인공제회 같은 단체에서 제공하는 과학기술인으뜸적금과 같은 고금리적금을 이용해보는 것을 추천합니다.
- (주식) 소액으로 주식에 투자함으로써 자금을 불릴 수 있습니다. 주식의 경우 변동성이 심하기 때문에, 변동성을 견딜 수 있는 멘탈을 보유하고 있느냐가 중요하며, 특정 종목에 대해 공부(재무제표, 비즈니스 모델, 경영인, 조직구조 등)를 함으로써 확신이 동반되어야 합니다.
- (펀드) 본인이 주식에 대해 공부하기 어렵다고 생각되는 분들은 S&P500, SPY와 같은 ETF에 넣어놓거나, 증권사 펀드에 가입하는 것을 추천합니다.
- (연금저축펀드) 주로 펀드와, ETF로 이루어져 있다. 펀드투자이기 때문에 변동성은 있으나, 연말정산시 세액공제를 받을 수 있기 때문에 세액공제액 만큼 수익은 보장됩니다.
– 세액공제율: 13.2~16.5% (총급여 5,500만원 기준)
– 최대환급세액: 792,000원 ~ 990,000원
– 공제 한도: 세액공제 한도 최대 600만원
- (IRP) 주로 예금, RP, ELB등 원리금보장형상품, 펀드, ETF등 실적배당형 상품으로 이루어져있다. 펀드투자이기 때문에 변동성은 있으나, 연말정산시 세액공재를 받을 수 있기 때문에 세액공제액 만큼 수익은 보장된다.
– 세액공제율: 13.2~16.5% (총급여 5,500만원 기준)
– 최대환급세액: 1,188,000원 ~ 1,485,000원
– 공제 한도: 세액공제 한도 최대 900만원
- (소액 부동산) 소형 아파트, 오피스텔, 빌라 등 소액 자산의 부동산을 매매하여 월세 세팅을 함으로써 자금을 불릴 수 있습니다. 하지만, 유주택으로 인해 청약이 불가할 수 있으며, 실거주 아파트로 갈아타기를 할 때 소액 부동산의 경우 매도가 잘 안되는 경우가 있으니 자산 유형 선택에 유의해야합니다.
3. N Job
- (쇼핑몰) 직장과 병행함으로써 스마트스토어, 쿠팡 등 온라인 쇼핑몰을 운영할 수 있습니다. 위탁판매 등 시스템 구현이 잘 되어있기 때문에 소액으로 직장과 병행으로 쇼핑몰 사업이 가능합니다.
- (재능마켓) 3D모델링, 코딩, 디자인, 전자책 등 본인의 실력과 노하우를 발휘할 수 있는 플랫폼(크몽, 숨고 등)이 많습니다. 이를 활용하여 추가 용돈벌이를 할 수 있습니다.
- (블로그) 네이버 블로그 뿐만 아니라, 워드프레스, 티스토리 등 블로그 콘텐츠에 광고를 접목시켜 광고수익을 얻을 수 있습니다.
- (유튜브) 유튜브 비디오 콘텐츠를 제작 및 방영함으로써 추가 수익을 얻을 수 있습니다.
4. 멘탈관리
- (독서) 시중에는 돈, 주식, 부동산, N Job등 재테크와 관련된 도서들이 무수히 많습니다. 관련 도서들을 참조하고 실제 생활에 적용해보는 것이 좋습니다. ‘가난한 아빠 부자아빠’, ‘돈의 속성’, ‘부의 추월차선’ 등
- (유튜브) 유튜브 콘텐츠에도 주식, 부동산 N Job 등 재테크와 관련된 콘텐츠들이 넘쳐나고 있습니다. 유튜브 콘텐츠를 참조하고 전문가들의 조언을 참조해보는 것도 필요합니다. ‘삼프로TV’, ‘월급쟁이부자들TV’ 등
- (지인) 주변에 본인보다 재테크 경력이 많고 성공한 사람을 만나서 자문을 구하는 편이 좋습니다. 자신과 비슷할 것이라고 생각했던 주변 사람이 성공했다면, 자신 또한 자신감을 갖고 도전할 수 있기 때문에 주변 사람 중 성공한 사람이 있다면 질투보다는 자문을 구해보세요.
모두 재테크를 하는 이유들은 다양할 수 있지만, 노후를 보고 장기적 관점으로 접근해야한다고 생각합니다. 대한민국의 1970년 62.3세에서 2022년 기준 82.7세로 50년 사이에 약 20세 가량 기대수명이 늘어났습니다. 헬스케어 및 바이오 기술의 혁신과 성장으로 미래에는 100세 시대가 올 것이라는 말도 심심치 않게 들립니다. 때문에 본인의 은퇴시점을 파악하고 나 자신의 노후를 책임져야겠다는 마음 가짐으로 장기적 목표를 갖고 재테크 계획을 세우시기 바랍니다.
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